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          新聞資訊

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          [新華網、財經網]媒體觀察:保險科技時代,看中國大地保險如何“冒尖”

          2020-11-10

                 黨的十九屆五中全會上,科技創新被擺在各項規劃任務的首位。近日,主流媒體對“科技大地”進行了關注與報道。原文如下:
                 黨的十九屆五中全會提出,堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位,把科技自立自強作為國家發展的戰略支撐。
                 對于保險業而言,加大科技投入已成為業內共識,科技正日漸成為保險公司戰略版圖上的關鍵拼圖。
                 事實上,保險科技競賽早已風起云涌,無論是類似于中國人壽、中國太保這樣的龍頭險企,亦或是業內中小險企,均摩拳擦掌,加快推進了科技備戰的進程。中國大地保險遵照中黨中央提出的戰略要求,秉持“以客戶為中心”、“科技驅動經營”的戰略理念,正逐步打造線上化、數字化、智能化能力,其在保險科技上建設的深度與廣度為業內提供了優秀的解題思路。
                 “以客戶為中心”,發力產品創新與智慧理賠
                 近日,中國人壽與中國太保兩家相繼在科技建設中有所動作,再次掀起了從業者對于保險科技的關注與思考。
                 具體而言,中國人壽與萬達信息達成為期3年的戰略合作協議,合作領域涉及基礎技術類、數字化經營管理等多個層面,標志著“科技國壽”再下一城;而在10月10日,中國太保發布公告稱,審議并通過了《關于中國太平洋保險(集團)股份有限公司科技運營相關部門設置調整的議案》,早在今年7月,中國太保已發布了由中國太保出資,成立太保金融科技有限公司的公告,業內人士認為,這或是其在科技方面布局的重要步驟。
                 中國大地保險亦不遑多讓。從客戶需求出發,在產品創新與理賠服務這兩項最為市場關注的環節狠下功夫,提升消費體驗的同時,也為同業者提供參考藍本。
                 據悉,在產品端,中國大地保險依托大數據進行產品智能設計、精準定價及風控。其主要舉措包括:與中再、慕再、瑞再、日財等再保公司廣泛合作,借助相關領域的專業優勢,共同研發創新產品,并在后續定價中,通過數據分析、建模實現精準定價;此外, 中國大地保險引入各項專業風控數據,如借助社保、互聯網、國家健康醫療等相關數據,達到智能化風控的訴求。
                 值得關注的是,作為行業的痛點,理賠服務也是中國大地保險著力解決的所在。據悉,中國大地保險基于客戶畫像,搭建了智慧理賠系統,并推出“自主賠”和“自在賠”服務。
                 以車險業務為例,隨著新車改的深入推進,消費者將從中獲得更大的實惠與收益。更重要的一點是,車險服務將日漸成為消費者考量的重點,也是各家財險機構“攬客”與突圍的關鍵。
                 中國大地保險早有應對之策。早在2017年就已提出了“三新三聚焦”戰略。落在車險業務中,則是表現為自建車物數據庫。據悉,這一數據庫實現了千萬級零配件數據的體量,并覆蓋了市場中85%的車型。
          對此,中國大地保險相關負責人介紹,“通過運用大數據、人工智能等技術,來簡化理賠手續,實現了最快3分鐘視頻連接、半小時案件智能分類;對于低風險的小額案件,一鍵報案、一鍵索賠、一鍵視頻、一鍵收款等貼心舉措幫助消費者在最快時間內獲得賠付。
                 面對車險業內綜合賠付率普遍居高不下的情況,中國大地保險構建了基于神經網絡的反欺詐系統和利用社交網絡關聯技術自建的SNA反欺詐模型。前者將對于模型中高評分的案件進行實時分析與風險提醒,欺詐案件有效檢出率已超過20%;后者則側重于團伙欺詐風險識別,截至目前已累計識別欺詐團伙超300個。
                 “科技驅動經營”,科技賦能業務、精準觸達客戶
                 經營層面亦是保險科技賦能的重要場景。
                 作為新近改建的險企,友邦人壽的布局不斷加快。“數據業務化、業務數據化”成為其發展重點。友邦人壽執行董事及總經理張曉宇曾公開指出,“想要真正贏得市場長跑,必須要更加懂得科技背后的數據邏輯——渠道的行為模式、客戶的行為、客戶的喜好等等,這些都可以通過技術進行數據分析,從而構建出對客戶和渠道團隊更精準的認識。”
                 這與中國大地保險不謀而合。在營銷端與運營端,中國大地保險也實現了精準觸達用戶。據了解,中國大地保險基于客戶大數據的分析與運用,建立了客戶畫像平臺。
                 其相關數據指出,中國大地保險基于1000+的客戶基礎特征,完成了對200個以上的標簽構建,并在此基礎上開展銷售、承保、服務,有效提升產能,為客戶提供精準服務。
                 根據中國大地保險的介紹,科技賦能業務已深入公司日常運轉中。通過搭建圖像智能中臺,引入OCR技術提高錄單效率,錄單時間縮減到2秒;研發圖像識別技術減少人工分類與檢查的工作量;采用人臉識別技術解決了客戶遠程面簽等在線業務中的身份認證問題。
                 中泰證券曾在研報中表示,“保險科技的應用最終能幫助保險公司降本增效,通過數字化運營降低保險公司的綜合成本率,實現客戶的有效觸達,增強與客戶的交互,通過創新的產品及服務覆蓋更廣闊的客戶群體。”
                 必須說明的是,保險科技應用不僅關系各家險企的降本增效,也是推動行業變革的關鍵合力。為此,銀保監會年內已密集出臺《銀行保險機構信息科技外包風險監管辦法(征求意見稿)》、《互聯網保險業務監管辦法(征求意見稿)》、《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》等多個文件與政策,針對險企保險科技運用的各個環節進行監管與規范。其中,于今年6月下發的《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》明確了保險科技的應用將成為行業良性有序發展的重要支撐。
                 保險業內的險企也早已將發展保險科技納入發展規劃中。正如現代財險,在新股東進駐后已著手布局科技型保險平臺并就多個崗位延攬人才;匯豐保險亦放話打造匯豐金融科技平臺。
                 正如北京保研公益基金會在7月22日發布的《未來十年中國保險業發展展望》中所指出的,“數字化轉型,是保險業轉型的核心路徑之一。從工具到平臺,從賦能到驅動,科技正在重構保險業的生態體系和商業模式。”
                  “未來,科技應用還將賦能多個場景”,中國大地保險相關負責人表示,”如基于客群細分的產品創新及產品升級基于客戶個性化需求的精準服務運營,基于銷售人員精準畫像的傳統渠道賦能等,而這也將是中國大地保險持續探索的重要方面。”


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